走有特色的城商行转型之路 户的经营发展。 城市商业银行发展的简单思考三差异化竞争中寻找突破 、作为地方性的中小银行，要面对四 大商业银行和股份制银行的竞争，肯定 李星一湖南工程学院应用技术学院４１ １ １ ０１ 是有难度的。因此城市商行要立足于实 际，做到“商行大特色、支行小特色”的 【文章摘要】 尤其是城镇居民开始由单纯的物质消费 面对各家银行在零售业务方面的激 向金融消费转变，而且城乡居民储蓄存 烈竞争，作为地方性金融机构的商业银 款已突破了１７万亿元，相当一部分城镇 行 更要进一步明确自已的市场定位和 居民特别是白领阶层已超过小康水平， 经营方向，把零售业务作为未来主导业 务ｏ¨充分利用本土银行的优势在差异化 这些都为零售业务发展提供了肥沃的 竞争中寻找突破 “土壤”。 【关键词】 二、本土银行的竞争优势 城市商业银行；零售业务；差异化竞争 面对各家银行的零售战略转型，做 为城商行应充分发挥自身优势，明确市 目前众多的银行都在寻求以最少的 场定位，寻找零售业务发展空间。城市 资本投入获取更多的经营利润的新途 商业银行作为地方性股份制商业银行， 径。于是，各大银行都把目光转向了零 具有决策高效、体制灵活、信息传导迅 售，并把大力发展零售业务作为战略转 速、地域优势明显等特点，这是城市商 型的重点。在这样的形势下，立足于本 业银行与其他商业银行的比较优势。因 土的城市商业银行，如何应对这种同业 此应充分发挥这种优势，在市场拓展、 的竞争、又如何走好自己的零售战略转 业务创新等方面有所突破。正是基于这 型之路呢？ 样的发展思路，各地市商行应该独辟蹊 径，不断进行业务创新。 一、零售转型是竞争的主导 中小企业贷款一直是各家银行不愿 在笔者看来，面对各家银行在零售 面对的一个问题，而对有些城市商行则 业务方面的激烈竞争，作为地方性金融 不然，以郑州市商业银行为例，作为该 机构的商业银行，更要进一步明确自己 行业务转型的核心内容，郑州商行明确 的市场定位和经营方向，把零售业务作 提出“树立小额贷款在全省的标杆位 为未来主导业务，只有这样，才能更符 置”的目标。２００６年１ １月成立小企业信 合中小银行的特点。针对各家银行缘何 贷部，建立绿色融资渠道，保证在２ ５ 纷纷重视零售转型，激烈的竞争态势使 个工作日内办完贷款，贷款额最高可达 传统银行业务利润空间越来越小，因 ３００万元。同时，各支行结合不同市场特 此，各家银行纷纷把战略目光转向极具 点，积极研发、推广商户联保、市场业 发展潜力的零售业务市场。国外很多银 主担保、商铺抵押、上下游担保、五个 行零售业务创造的收入和净利润，已占 一贷款等新产品，逐步打破小企业经营 到４０ ６０％，而我国却仅有８—１４％，许 者因缺乏贷款抵质押物、担保条件缺失 多中小银行还不足５％，因此，要保持竞 而导致融资难的瓶颈，在多个行业内形 争力，就必须加快业务创新，把战略重 成小企业贷款的“商行品牌”。数据显 点向零售业务转移。随着社会经济的发 示，截止目前，郑州商行小企业贷款及 展、城乡居民消费理念和消费方式的转 个贷余额１５．８亿元，贷款也针对市场特 变，为零售业务发展带来巨大的市场， 点，大力扶持本地方小企业、工商个体 王贝代商业 ＭｏＤＥＲＮＢｕｓｌＮＥｓｓ 发展思路，通过差异化的竞争，寻找零 售业务发展的支点。 面对即将到来的激烈竞争，各城市 商行应立足自己服务于本地客户的定 位，大力发展自己的优势业务，不断细 分市场和客户群，强化市场定位，避免 与其他商业银行的盲目竞争。 代收代付业务是商行的一个特色。 目前，通过银行可以办理缴纳水、燃气、 通信、有线电视、地税等十几项收费，极 大方便了市民生活。同时还可以推出了 具有自身特色的卡品种，像郑州市商业 银行的商通卡、学生卡、商鼎卡，洛阳 市商业银行的都市一卡通联名卡，焦作 市商业银行的惠友卡等。 在营业网点的设置方面，城市商行 也定位为“社区银行”，将网点触角不断 深入到社区，满足市民日常对于资金便 利性的需求。 另外，作为地方性银行，尽管目前 城市商行在市内有多家网点，但对于外 地市场却鞭长莫及，对此城市商行可以 联合周边地市城商行、城信社，联手发 行联名卡，从而弥补地域性限制带来了 局限，开创新的竞争领域。圃 【参考文鸯ｑ 。 。 。１、钱晔 《货币银行学》［Ｍ】’大连 东北 财经大学出版社，２００；５年第１版 ２、高长法等 《新编国际金融》［Ｍ］，合肥 安徽大学出版社，２００１年第１版 尹丹华：《应重视银行流动性风险的 防范》【Ｊ】，金融教学与研究，１９９８年第４ 觏 一 辱、陆磊：《论银行体系的流动性过剩》【Ｊ】， 金融研究 ２００７年第１期 张铙 《流动性过剩的经济学分析》【Ｊ］， 重庆社会科学，２００７年第９期
