Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ四蜀圈 ｌ冒蜀｝ 蕊 ■ 瞳＝＝ Ｆ神 ■！，Ｅ ‘． 手机钱包 北京联动优势科技有限公司 寿康人寿、新东方教育在线、云网、掌 上通、中国慈善总会 万信通 泰康亚洲万信通 和讯资讯、和讯证券 盟卡支付中心 北京掌上通网络技术有限公司 联众、网易、新浪网等近５０家 金钱包 金中华通讯服务有限公司 中国邮政、数字卡提供商、平安保险 捷银移动 上海捷银信息技术有限公司 河北、辽宁的福彩中心，北京中彩通、 易趣网、上海长信信息服务公司等 ＹｅｅＰａｙ 北京通融通信息技术有限公司 ５Ｏ多家中小商家接入 万易通 北京联龙博通电子商务技术有 限公司 图２国内第三方移动平台 ｌ 瑭；瞳＿—哂罩 鬻 排ⅢＩ 鹰 Ｉ｜：：Ｉｊ：Ｅ ‘ｉ瑚ｊ ｌ 建行 可支持ＢＲＥＷ和 首次开通的用户免费试用３ 个月，之后，若选择收费， 跨行转账。手机到手机转 手机 ＷＡＰ两种方式上 则收取信息费６元，月。“互 账，基金投资，快捷查询， 网，需要进行卡 动视界”用户６元，月，“神 查询服务。转账汇款，缴 银行 宝典”用户１０元／月。若选 费支付，信用卡，投资理 号绑定 择不收费财。本地服务，账户管理， 功能，但要收取流量费 ，则只能使用查询 积分管理，万易通商城 招行 定，使用ＳＳＬ安 无须进行卡号绑 账户管理，自助转账，投 手机 全协议进行数据 只需收取网络流量费用 资管理。自助缴费。网上 支付银行 加密或更高版本的ＷＡＰ ，支持ＷＡＰ 网上支付额度管理。网上支付交易查询、 ，积分 协议上网的手机 管理，提醒服务 工行 ２Ｇ以上手机都可 账户管理。转账汇款。缴费 手机 以，具有手机银行 收取上网数据流费，年服务 业务，手机股市，基金业务， 银行 短信服务及支持 费和交易结算手续费 外汇业务，黄金业务，银期 ｗａｐ两种方式 转账，信用卡，客户服务 农行 收取上网流量费，信息费 查询手机 ２Ｇ手机都可以，，缴费。转账，全国漫 无特殊要求 （移动公司暂时免收此费，电信公司３元／月），服务 游汇款，贷记卡服务。账户 银行 费及交易手续费 及个人信息管理 图３各大银行手机银行业务情况比较 ２．银行为运营主体 融机构的各种支付卡，实现支付的身 该模式下通过专线与移动通信网 份认证和支付确认。通过第三方交易 络实现互联，将银行账户与手机账户 平台，用户可以实现跨银行移动支付 绑定，用户通过银行卡账户进行移动 服务。该业务模式下移动运营商、银 支付。该运营模式特点是移动支付业 行和第三方之间权责明确，提高了商 务不能够实现跨行互联互通，各银行 务运作效率；用户选择增多。平台运 只能为自己用户提供服务。 营商简化了其他环节之间关系，但无 形巾为自己增加了处理各种关系的负 ３．平台运营商为运营主体 担；在市场推广能力、技术研发能力、 第ｊ方服务商于银行和移动 资金运作能力等方面，都要求平台运 运营商，利用移动通信网络资源和金 营商具有很高的行业号召力。 四、我国移动支付的发展现状 中国主要的手机支付方式是建 立在手机号与银行卡账户捆绑基础上 的，也就是说手机或者手机号只是一 个身份的确认，支付的主体依然是在 银行。 另一种使用模式是建立在手机话 费的小额支出。通过手机所支付的费 用首先归总在手机话费系统巾，由运 营商统一进行话费结算。运营商后付 费业务的用户相当于信用卡，预付费 用户相当于储蓄卡。但这种支付只限 于小额支付。 手机支付使用环境和使用情景在 中国还没有完全建立。对于小额支付 的使用，有可能建立起使用环境，但 是业务量和使用范围会有局限性。最 后的结果很有可能是投入多、获利少。 而对于与银行卡账户捆绑的手机支付 模式，目前很多使用环境中都安装了 ＰＯＳ机，凶此，至少在现场支付情况下， 没有给这种模式的手机支付留下更大 发展空间。 在我国，移动支付业务是移动运 营商与金融部门合作推出，通过手机 进行理财、缴费或消费的电子交易服 务。依托移动支付系统，用户不仅可 以通过手机随时随地完成账户银行转 账、外汇买卖，还可以轻松交纳各种 费用；不仅可以买彩票、投注，还可 以购买特定的商品。从全球看，日韩 到欧洲，移动支付业务的商用步伐不 断加快。尤其是日韩两周，移动支付 业务日益普及，成为颇具发展潜力的 业务增长点。 手机钱包、手机银行等移动支付 业务的开发是跨行业合作产物，推动 移动支付业务发展必须构建一个由移 动运营商、移动支付平台运营商、行 ２０１０年１月金 屯ｉ Ｉ ５７ 雹蜀圈Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ 业商户、银行、最终用户等环节组成 过短信等方式得到交易结果和账户变 更全面的合作。移动支付普及的关键 的产业价值链。同时移动支付产业各 化通知。“手机钱包”是将手机与信用 因素在于方便和迅捷，制约因素在于 方都日益深刻认识到，只有打造完善 卡两大高科技产品融合，演变成一种 安全。 的产业链、构建良好的商业模式，才 最新支付工具，为用户提供安全、便捷、 能推动移动支付业务持续健康发展。 时尚的支付手段。 ３．完善相关配套法规 从国内外移动支付业务发展情况 ２．手机银行 部门间应避免利益博弈，让产业 看，以第三方移动支付运营商为主导 链各方能共同开展移动支付业务。以 的格局，在产品创新、对市场需求快 手机银行功能强大，是网络银 采用合作方式实现资源共享，达到优 速反应方面具有优势。但我国现有的 行的精简版，但远比网络银行更为方 势互补，促进价值链高效运转。 第三方运营公司普遍规模较小，有的 便。其容易携带，方便小额支付，能 缺乏央行要求的金融结算资 ４．移动支付与网络营销 质。面对这种状况，中国移 相结合 动与中国银联成立了合资公 实现移动支付产业化，需 司——联动优势科技公司。此 要先进的营销手段做支持。移 外，随着手机银行、手机钱包 动支付作为新兴产业，需要通 和手机订票等移动支付业务发 过受众面广、开发潜力较大的 展，诸如上海捷银、掌上通、 网络做大规模宣传。如何利用 北京通融通及亿美软通等第三 网络营销，对移动支付产业发 方移动支付平台提供商和运营 展起重要作用。 商相继出现，并与各地移动运 基于以上６点主要发展趋 营企业展开广泛合作，使得移 势，我国移动支付业务只有充 动支付业务应用日趋多元化。 分贯彻商务模式创新理念，才 业界人士认为，第三方支付平 有可能创造出更加方便、更易 台运营商的出现，将运营商、银行、 够实现一点接入、多家支付等特点， 操作的支付商业模式。 商户、用户等利益群体之间错综复杂 迎合了电子商务的发展要求，具有无 除了商务模式创新外，还要在业 的关系简单化，将以往“多对多”关 限潜力。 务领域创新。最初，移动支付主要在 系变为“多对一”关系，有利于移动 软件支付、手机费、“游戏点卡”等数 支付业务的规模化发展。 六、我国移动支付发展趋势 字化商品或服务；现在日本和韩国， 移动支付涉及到电子门票和车票、小 五、移动支付应用 １．趋于平衡发展 额零售商品；将来移动支付必然会拓 移动支付是一个涉及多领域的综 １．手机钱包 展到更多的实物商品支付领域。 合支付系统，所以移动支付的发展一 针对移动支付产业链的结构，移 手机钱包是移动运营商推出的新 定是整个产业链的发展。需不断协商， 动运营商和金融机构之间的博弈将变得 服务，此项业务综合了支付类业务各 以解决移动支付在整个产业链的利益 更加复杂，二者之间的合作将会更加紧 种功能，是以银行卡账户为资金支持、 分配。 密，竞争会更加激烈。而移动运营商以 手机为交易工具的业务。就是将用户 其天然优势，将会在竞争中获得先机， 在银行的账户和全球通手机号码绑定， ２．趋于专业化 从而．在产业链中居主导地位。园 通过手机短信息、ＩＶＲ、ＷＡＰ等多种 加强移动运营商和金融机构在处 项目负责人：陈进教授 方式，对绑定账户操作，实现购物消费、 理移动支付业务上各自的核心竞争力， 项目成员：陈薪宇、魏叶南、董琪、 代缴费、转账、账户余额查询并可通 追求更好的利益结合点，实现更有效、 陈婧秋、温泉、程龙 ５８ ｊ含取屯 ２０１０￣１ ＥＪ
