1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金
2、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ） A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 3、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算
第 1 页 共 43 页
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 4、期货交易所的风险管理制度不包括（ ） A、保证金制度 B、涨跌停板制度 C、全额交割制度 D、风险准备金制度
5、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A、市场细分 B、满足需求 C、创造利润 D、产品创新
6、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。 A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人
7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信托关系
第 2 页 共 43 页
）的授权B、合同关系 C、委托代理关系 D、供销关系
8、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ） A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 9、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力
10、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。
A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况
11、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）
A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保险
第 3 页 共 43 页
C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 12、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上
13、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
14、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
15、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
第 4 页 共 43 页
B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销
16、下列不属于客户财务信息的是（ ）
A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋
17、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。
A、30 B、40 C、50 D、60
18、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元 B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元 C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元 D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
19、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。
第 5 页 共 43 页
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划 20、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 21、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）
A、安全性高 B、信用度好 C、灵活性好 D、收益率高
22、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ）
A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元
第 6 页 共 43 页
23、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款 B、货币市场基金 C、投资分红险 D、资金信托产品
24、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）
A、贷款实际收益率 B、银行收益率 C、利息实收率 D、信贷资产相对不良率
25、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）
A、股票 B、房地产 C、保险费 D、定期存款
26、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）
A、10% B、13% C、16% D、15%
第 7 页 共 43 页
27、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）
A、教育是人一生中必须的 B、教育资本是人力资本的主要成份 C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
28、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B、确定投资组合所包括的特定证券 C、动态确定投资组合的收益与风险 D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
29、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）
A、固定成本占有较大的比例 B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感
30、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005
第 8 页 共 43 页
31、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司
32、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
33、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）
A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
34、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
第 9 页 共 43 页
35、感情消费的特点是（ ）
A、追求物廉价美、经久耐用 B、追求过程及情感满足感 C、注重消费体验及产品性能 D、注重品牌、式样、便利等
36、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债 B、实物式国债 C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
37、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 38、以下不属于所有者权益项目的是（ ）
A、未分配利润 B、资本公积 C、盈余公积 D、递延资产
39、金融市场主体是指（ ）
第 10 页 共 43 页
A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门
40、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
41、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承
42、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
A、管理人，托管人，投资人 B、管理人，投资人，托管人 C、托管人，管理人，投资人 D、投资人，托管人，管理人
第 11 页 共 43 页
43、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）
A、30 B、24 C、27 D、21
44、24K金地实际含金量为（ ）
A、100%
B、99.99% C、99.9% D、99.5%
45、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
46、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票 B、债券 C、汇票
第 12 页 共 43 页
D、信用贷款
47、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 48、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 49、金融期货中不包括（ ）
A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
50、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户 B、财政部
第 13 页 共 43 页
C、商业银行 D、非银行金融机构
51、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财
52、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 53、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。 54、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
第 14 页 共 43 页
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
55、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划 D、基本财务比率
56、以下属于信用中介的是（ ）
A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同
57、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险 B、财务型保险转移风险 C、自留风险 D、转移风险
58、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）
第 15 页 共 43 页
A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元
59、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）
A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低
60、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨 C、有自己的组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任
61、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
62、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保
第 16 页 共 43 页
单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人
63、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47
64、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）
A、基金所投资的产品、对象 B、基金管理人员的业务素质 C、基金管理公司的整体业务运行情况 D、基金托管人对基金投资运作的监督
65、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
第 17 页 共 43 页
）元钱。
66、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内 B、1年内 C、6个月内 D、1个月内
67、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）
A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数
68、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场
69、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险 B、关键人物保险
第 18 页 共 43 页
C、企业关键人保险 D、企业寿险
70、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率
71、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
72、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（A、380000
B、310000 C、350000
D、330000
73、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）
A、股权 B、面值 C、红利
第 19 页 共 43 页
）
D、市值
74、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券
75、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）
A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失
76、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）
A、风险覆盖评估 B、可行性评估 C、安全性评估 D、整体性评估
77、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）
A、增长型行业 B、周期型行业 C、防御型行业
第 20 页 共 43 页
D、成长型行业
78、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国银行业协会 D、中国证监会
79、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度
80、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
81、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（ ）
A、191569元
第 21 页 共 43 页
B、192213元 C、191012元 D、192567元
82、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）
A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
83、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）
A、面值收益 B、预期收益率 C、方差 D、持有期收益率
84、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务
85、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数
第 22 页 共 43 页
B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
86、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产
87、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）
A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用
88、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置
89、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）
A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况
第 23 页 共 43 页
）
C、战争 D、操作风险
90、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ）
A、20天 B、25天 C、55天 D、15天
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确
2、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ） A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
第 24 页 共 43 页
3、基金分红分为（ ）两种形式。 A、股利分红 B、现金分红 C、实物分红 D、红利再投资 E、送股
4、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
5、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。 A、正确 B、错误
6、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（ ）相关资料报送银监会。 A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
第 25 页 共 43 页
D、拟销售理财产品的对外介绍材料 E、拟销售产品的宣传材料
7、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ） A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 B、衍生产品交易业务内部管理规章制度 C、衍生产品交易的会计制度 D、所有交易人员的名单、履历 E、风险敞口量化或限额的授权管理制度
8、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议
9、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，
第 26 页 共 43 页
凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 10、世界黄金地需求主要包括（ ）
A、工业需求 B、投资需求
C、官方储备需求 D、饰金需求
11、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）
A、股票 B、基金
C、人民币理财产品 D、外汇理财产品
12、金融期权按对价格的预期分类，可分为（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、溢价期权 D、折价期权 E、平价期权
13、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ）
A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看
第 27 页 共 43 页
涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘先生盈利为40元 D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元
14、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）
A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
15、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
16、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。
A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷
第 28 页 共 43 页
E、消费
17、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、大量更换公司内部人员 E、改变公司工作流程
18、信用卡的还款方式主要有（ ）
A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款
19、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 20、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）
A、产品 B、价格
第 29 页 共 43 页
）C、地点 D、促销 E、服各
21、主要宏观经济变量有：（ ）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
22、货币时间价值的影响因素有（ A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利
23、影响汇率变化的基本因素有（ A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 E、与以上几项无关
）
）
第 30 页 共 43 页
24、下列属于影响股票价格变动的因素的是（ ）
A、利率 B、汇率 C、失业率 D、通货膨胀
25、个人理财业务经历了以下阶段（ ）
A、萌芽时期 B、初创时期 C、发展时期 D、成熟时期 E、转折时期
26、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（A、中立型 B、均衡型
C、轻度进取型
D、进取型
27、信用卡区别于借记卡的特点有（ ）
A、先存款后消费 B、可以透支 C、免息期 D、存款计利息
第 31 页 共 43 页
）
28、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ）
A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入
E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨
29、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
30、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人 31、信贷的要素有（ ）
A、对象和金额
第 32 页 共 43 页
B、利率和期限 C、用途 D、担保
32、银行理财产品的主要特点有（ ）
A、流动性较低 B、收益具有不确定性 C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关 33、下列保险购买行为存在不合理之处的有（ ）
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保 C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险 D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合 E、为经常得的感冒投保
34、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升 B、所持房产价值走低 C、股票价值下降 D、债券价值下降 E、理财产品的配置比例
35、证券投资基金按组织形式可分为（ ）
第 33 页 共 43 页
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
36、目前，我国常见的黄金理财产品有（ ）
A、实物黄金 B、纸黄金 C、黄金T+D D、黄金期货
37、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）A、过度投入教育可能导致的风险 B、特定教育理财方式可能导致的风险 C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
38、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开
39、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ）
第 34 页 共 43 页
）原则。
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强
40、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误
2、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误
第 35 页 共 43 页
3、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误
4、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误
5、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误
6、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。 A、正确 B、错误
7、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误
8、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误
9、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确
第 36 页 共 43 页
B、错误
10、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。
A、正确 B、错误
11、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。
A、正确 B、错误
12、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
A、正确 B、错误
13、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。
A、正确 B、错误
14、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产
A、正确 B、错误
15、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
A、正确 B、错误
第 37 页 共 43 页
参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、D 2、B 3、D 4、C 5、B 6、C 7、C 8、B 9、A 10、【答案】C 11、B 12、B 13、B 14、C 15、C 16、A 17、C 18、B 19、C 20、A 21、D 22、C 23、B 24、【答案】C
第 38 页 共 43 页
25、D 26、C 27、B 28、C 29、【答案】C 30、D 31、C 32、A 33、B 34、D 35、B 36、C 37、A 38、【答案】D 39、C 40、C 41、B 42、A 43、A 44、B 45、D 46、D 47、D 48、B 49、D 50、C 51、B
第 39 页 共 43 页
52、A 53、A 54、D 55、D 56、A 57、B 58、A 59、B 60、答案：61、C 62、D 63、C 64、A 65、D 66、D 67、D 68、C 69、B 70、B 71、C 72、C 73、D 74、A 75、C 76、C 77、B 78、B
第 40 页 共 43 页
B 79、B 80、C 81、A 82、答案：D 83、C 84、A 85、B 86、B 87、A 88、A 89、C 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、BCD 2、ABCD 3、BD 4、ABDE 5、B 6、ABCDE 7、ABCE 8、AD 9、AD 10、ABCD 11、CD 12、AB 13、ABD 14、ABCD
第 41 页 共 43 页
15、AC 16、BCD 17、ABC 18、ABCD 19、ACD 20、ABCD 21、DE
22、【正确答案】ABCE 23、ABCD 24、ABD
25、【正确答案】ACD 26、BCD 27、BC 28、ADE 29、BCD 30、ABD 31、ABCD 32、ABD 33、ABE 34、ABCDE 35、B、C 36、ABCD 37、ABD 38、ABCDE 39、ABCDE 40、【答案】ACDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
第 42 页 共 43 页
1、A 2、A 3、A 4、B 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B
第 43 页 共 43 页
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容