业资格考前练习
一、单选题
1.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。
A、16．00 B、15．50 C、15．00 D、14．50
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【知识点】：第2章>第3节>利息率的主要种类 【答案】：B 【解析】：
具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。
2.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。( )
A、10；20 B、10；50 C、20；50 D、20；100 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责 【答案】：C 【解析】：
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 3.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A、集资诈骗罪 B、非法吸收公众存款罪
C、破坏银行管理罪 D、吸收客户资金不入账罪 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪 【答案】：B 【解析】：
非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
4.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )
A、所在机构存在严重问题或风险
B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动 C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D、机构内部工作人员互相诋毁 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第24章>第2节>从业人员与监管者间的职业操守 【答案】：A 【解析】：
出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。 5.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。
A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值 C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
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【知识点】：第8章>第3节>主要业务品种 【答案】：C
【解析】：
C项，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。 6.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。
A、不能透支 B、不可以预借现金 C、有存款利息
D、申办须进行资信审查 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第10章>第2节>借记卡定义 【答案】：D 【解析】：
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。 7.债务人财产的除外不包括( )。
A、取回权 B、别除权 C、抵销权 D、保留权
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【知识点】：第19章>第5节>债务人财产 【答案】：D 【解析】：
债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 8.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。
A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第24章>第2节>从业准则 【答案】：D 【解析】：
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
9.下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。
A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪 【答案】：B 【解析】：
A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
10.( )反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
A、预期损失 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、非预期损失 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第16章>第3节>信用风险的计量 【答案】：C 【解析】：
违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
11.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，
或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )
A、3；3 B、3；6 C、6；3 D、6；6
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【知识点】：第17章>第3节>商业银行组织机构 【答案】：D 【解析】：
经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 12.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。
A、60％ B、100％ C、300％ D、600％
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【知识点】：第12章>第2节>流动性指标 【答案】：C 【解析】：
流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％
未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。
13.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。
A、流动性缺口率 B、核心负债比例 C、净稳定融资比率 D、流动性覆盖比率
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【知识点】：第15章>第2节>巴塞尔资本协议 【答案】：C 【解析】：
第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。 14.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。
A、中国人民银行 B、中国银行业协会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国银行保险监督管理委员会 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第3章>第3节>金融监督管理机构 【答案】：C 【解析】：
中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。
15.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。
A、朋友 B、其他同事 C、公检法部门 D、新闻媒体 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第24章>第2节>从业人员与同事间的职业操守 【答案】：C 【解析】：
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
16.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下
列说法正确的是( )。
A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员 D、部门内同事不应当与小李共享研究成果 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第24章>第2节>从业人员与同事间的职业操守 【答案】：C 【解析】：
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
17.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。( )
A、盈利性、流动性；安全性 B、安全性、流动性；盈利性 C、风险性、流动性；盈利性 D、安全性、流动性；风险性 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的对象 【答案】：B 【解析】：
资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。 18.( )不是商业银行内部审计的目标。
A、督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标 B、推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C、促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构 D、控制成本和增加盈利水平 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第13章>第4节>内部审计的目标和原则 【答案】：D 【解析】：
商业银行内部审计目标包括：
3．督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。 19.持票人转让票据权利予他人的行为是( )。
A、背书 B、承兑 C、保证 D、保付
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【知识点】：第19章>第4节>票据行为 【答案】：A 【解析】：
背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
20.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
A、2011年1月1日 B、2010年1月1日 C、2009年4月1日 D、2009年7月1日 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第19章>第4节>票据权利 【答案】：A 【解析】：
票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
2．促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构； 1．推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；
21.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、蒙特卡洛模拟法 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第16章>第5节>操作风险的计量 【答案】：C 【解析】：
高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。 22.( )不是银行资信调查的主要内容。
A、资产调查 B、单位调查 C、市场调查 D、情感调查 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第9章>第4节>咨询服务 【答案】：D 【解析】：
银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。
23.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。
A、依法向有权机构提供客户账户信息 B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C、与本行专家讨论某股票的走势
D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守 【答案】：D 【解析】：
(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；
(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；
(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；
(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业
24.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的( )召集和召开。
A、一个月内 B、三个月内 C、二个月内 D、六个月内 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第13章>第1节>银行公司治理的组织架构 【答案】：D 【解析】：
股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。
25.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括( )。
A、行政处罚应从严进行 B、坚持处罚与教育相结合等原则 C、行政处罚的设定和实施公正、公开
D、行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第21章>第2节>重要行政处罚法律规则 【答案】：A 【解析】：
行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。
26.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。
A、4％～7％ B、5％～6％ C、6．5％～7．5％ D、6．5％～7％ >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第23章>第2节>监管评级 【答案】：D 【解析】：
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：
①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％； ②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；
③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
27.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是( )。
A、共同被告 B、第三人 C、原告
D、不能作为诉讼参与人 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第21章>第5节>重要行政诉讼法律规则 【答案】：B 【解析】：
第三人，即同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。 28.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的( )。
A、资本与金融账户 B、经常账户 C、储备与相关账户 D、净差额与遗漏账户 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第1章>第1节>宏观经济发展目标 【答案】：B 【解析】：
国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移
和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。 29.同业存放和存放同业分别属于商业银行的( )。
A、负债业务；资产业务 B、资产业务；负债业务 C、中间业务；负债业务 D、表外业务；中间业务 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第5章>第2节>人民币同业存款 【答案】：A 【解析】：
同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
30.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是( )。
A、中国银行业协会 B、银监会派出机构 C、银监局 D、中国人民银行 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第21章>第4节>银行相关行政复议规则 【答案】：B 【解析】：
2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。 31.“二八定律”是指( )。
A、占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右 B、占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右 C、占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右 D、占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第12章>第2节>结构指标 【答案】：D 【解析】：
客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。
32.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。
A、洗钱罪 B、职务侵占罪 C、挪用资金罪 D、贪污罪
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【知识点】：第20章>第2节>银行业相关职务犯罪 【答案】：C 【解析】：
挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。 33.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出( )的趋势。
A、表内、本币、单一制 B、表内外、本外币、集团化 C、表内外、本外币、单一制 D、表内、本币、集团化 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的对象 【答案】：B 【解析】：
在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
34.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为( )。
A、认缴资本五千万元人民币 B、认缴资本一千万元人民币 C、实缴资本一千万元人民币
D、实缴资本五千万元人民币 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第17章>第3节>商业银行组织机构 【答案】：D 【解析】：
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
35.商业银行贷款业务流程一般为( )。
A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理 B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理 D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控 【答案】：B 【解析】：
一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。D应该是贷后管理不是贷后调查
36.公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。
A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第19章>第1节>公司的组织机构 【答案】：A 【解析】：
董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。 37.因重大误解而订立的合同属于( )。
A、无效合同
B、可变更、可撤销合同 C、有效合同 D、效力待定合同 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第18章>第3节>合同的效力 【答案】：B 【解析】：
可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。
38.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A、六个月以内 B、一年以内 C、一年以上 D、二年以上 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第3章>第2节>货币市场 【答案】：B 【解析】：
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。 39.信托法律关系中的受益人由( )指定。
A、受托人 B、信托公司 C、委托人
D、信托财产管理人 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第19章>第3节>信托法律关系的主体 【答案】：C 【解析】：
委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。 40.下列关于资本的说法，不正确的是( )。
A、会计资本也就是账面资本
B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量 D、监管资本又称为风险资本 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第15章>第1节>资本的定义和分类 【答案】：D 【解析】：
D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
二、多选题
1.下列对成本收入比的说法，正确的有( )。
A、成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系 B、体现的是经营性的效率问题
C、银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益 D、对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降 E、银行是一个资产密集型产业 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第12章>第2节>效率指标 【答案】：A,B 【解析】：
C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。 2.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有( )。
A、银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人
B、金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息
C、行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结
D、金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝
E、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第21章>第3节>银行相关行政强制规则 【答案】：B,C,D,E 【解析】：
A项说法错误，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。 3.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。
A、票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得 B、票据权利包括付款请求权和追索权
C、票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D、持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 E、追索权是第一顺序请求权 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第19章>第4节>票据权利 【答案】：A,B,C,D 【解析】：
E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。
4.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？( )
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、禁止资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施 【答案】：A,B,D 【解析】：
银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。 5.同业拆借市场的特点有( )。
A、期限较短
B、参与者广泛，个人也可参与
C、交易的主要是法定准备金 D、属于信用拆借活动 E、属于担保拆借活动 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第3章>第2节>货币市场 【答案】：A,D 【解析】：
同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。 6.商业银行公司治理组织架构的主体包括( )。
A、高级管理层 B、监事会
C、股东大会(股东会) D、风险管理部门 E、董事会
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【知识点】：第13章>第1节>银行公司治理的组织架构 【答案】：A,B,C,E 【解析】：
公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。
7.票据的主要形式有( )。
A、汇票 B、存单 C、本票 D、发票 E、支票
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【知识点】：第3章>第2节>货币市场 【答案】：A,C,E 【解析】：
票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。
8.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?( )
A、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券 B、为银行业金融机构开立账户 C、为银行业金融机构提供担保
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法 E、直接认购、包销国债和其他政府债券 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第17章>第1节>中国人民银行的法定职责与业务 【答案】：A,B,D 【解析】：
中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。 9.下列事例中，符合《行政许可法》规定的有( )。
A、国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可
B、商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可
C、某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平
D、某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可
E、某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第21章>第1节>重要行政许可法律规则 【答案】：A,D,E 【解析】：
A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。
D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。 E项，公民、法人或者其他
10.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为( )。
A、自诉 B、他诉 C、公诉 D、私诉 E、刑诉
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【知识点】：第20章>第3节>刑事诉讼基本程序 【答案】：A,C 【解析】：
起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。 11.办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。
A、存款自愿 B、存款有息 C、取款自由 D、为存款人保密 E、整存整取 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第5章>第1节>活期存款 【答案】：A,B,C,D 【解析】：
个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
12.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )
A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、确定中央银行基准利率
C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D、向商业银行提供贷款
E、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第17章>第1节>中国人民银行的法定职责与业务 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：
中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 13.银行间债券市场的交易品种主要包括( )。
A、期权交易 B、质押式回购 C、买断式回购 D、货币互换 E、远期期权 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第8章>第5节>债券回购市场 【答案】：B,C 【解析】：
银行间债券市场的交易品种主要包括质押式回购、买断式回购等。 14.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用( )。
A、正楷 B、行书 C、草书
D、自造的简化字 E、繁体字
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【知识点】：第7章>第1节>国内结算 【答案】：C,D 【解析】：
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。 15.下列商业银行业务中属于贸易融资的有( )。
A、信用证 B、银团贷款 C、福费廷 D、项目贷款 E、国际保理 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第6章>第2节>贸易融资 【答案】：A,C,E 【解析】：
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。国内贸易以前多采取不规范的滞留应付款，在国内商业票据逐步发展之后，利用商业票据融资的方式得到了较大发展。在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。这里主要介绍国际贸易中运用各种金融工具融资的方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。
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