个人理财业务 开题报告

学院：金融学院 填表时间：2012年12月5日 本选题研究的目的、意义和实用价值： 研究目的与意义： 个人金融理财业务的现状与发展策略的探讨能够帮助我们发现目前中国银行的金融理财业务所存在的问题，探讨出中国金融理财业务的发展方向。能够更好的完善个人理财体系，使得个人理财方面的金融体系更加进步，促使我国国民的理财观念进步。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势。 实用价值： 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。 本选题国内外研究现状： 国外研究现状： 个人理财业务是以生命周期理论为基础的。经济学家F科•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦伯格（1966）认为一个人从小到老会经历成长、青年、成年、成熟、老年五个阶段。在每个人不同的生命阶段，每个人都有不同的需要，消费者应该在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在的收入，以实现消费的最佳配置，从而保障终身的财务安全和自由。为目前商业银行个人理财提供了技术支持。美国学者P.C.格里克（1947）从人口学角度提出比较完整的家庭生命周期概念，认为一个家庭的发展过称也决定了家庭中个人理财的需求。 国内研究现状： 随着国内个人理财业务的发展，我国学者也对个人理财业务进行了一定的研究。中国人民大学的黄向阳提出以科学方法评估和管理生命价值的同时要高度关注个人的福利。其理念实质上强调了两点:一是以科学方法评估和管理生命价值,二是关注个人的利益和投资行为的缺陷。赵立航（2004）又在结合西方研究理论的基础上提出，建立个人综合理财目标模式不能一蹴而就，要采取两部走的策略。先在现行分业经营下，构建集咨询、调研。策划和培训为一体的个人综合理财咨询服务平台。然后当条件成熟时，实行金融混业经营。 本选题的主要研究内容（提纲）： 1 2 引言 描述商业银行个人理财业务的研究背景、研究意义 国内外商业银行个人理财业务发展现状 2.1 国外商业银行个人理财业务发展的现状、特点及发展趋势 2.2 国内商业银行个人理财业务发展现状 2.3 国内商业银行与国外商业银行个人理财业务比较分析 3 国内商业银行个人理财业务存在的问题 阐述国内商业银行个人理财业务存在的问题 4 商业银行个人理财业务的发展策略 研究我国商业银行个人理财业务的发展对策 结束语 围绕本选题已做哪些准备工作，计划再做的工作： 1、 已进行相关资料的搜集、整理，并对搜集的资料进行了初步的分析。 2、 针对本选题拟出提纲，对论文所要阐述的内容有了一个整体的框架。 计划工作： 1、 进一步丰富资料，加深对选题的理解，进一步明晰论文的思路，拟在2013年1月份之前完成论文初稿。与导师多加交流，不断修改、丰富论文，并在2013年4月份最终完成该论文的写作。 拟解决的关键问题： 1、 商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 2、商业银行个人理财业务的发展思路 主要参考文献： [1]柯昌润.2012银行理财惊现“飞单”[N].消费日报,2013-01-09A03. [2]苗燕.银行理财产品将按两类收益分账经营[N].上海证券报,2013-01-15F04. [3]范依梅.我国商业银行个人理财业务的调整[D].西南财经大学,2011. [4]郑天韵.美国商业银行个人理财业务分析[D].吉林大学,2012. [5]孟磊.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].郑州大学,2012. [6]陆扬.美、日商业银行个人理财业务研究[D].吉林大学,2012. [7]郭松.中国商业银行个人理财业务发展研究[D].河南大学,2012. [8]朱云霞.我国商业银行个人理财业务研究[D].华中师范大学,2012. [9]邓群.中美个人理财业务的对比分析[D].华中师范大学,2012. [10]王芊.我国个人理财业务的发展现状及思考[J].黑龙江对外经贸,2009,17602 [11]邵非易.我国商业银行个人理财业务创新发展对策[J].科技致富向导,2012,41403 指导教师意见： 指导教师签名： 年 月 日