保险学作业

1、风险的含义是什么？

答:风险是指引致损失的事件发生的可能性。首先强调的是“损失事件”的存在；其次，定义中的“事件”并非都是“不幸事件”；再次，定义中的“可能性”是指客观的存在，在概率上既不可能等于0，也不可能等于1。风险的基本含义是损失发生的不确定性。如果损失发生的概率是0或者1，就不存在不确定性，也就不存在风险或存在完全的风险。

2、什么是风险三要素？ 答:风险因素、风险事故和损失。

风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。是损失的间接原因。风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况而言的。它是促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在和间接原因。风险因素分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种。 风险事故，也称为风险事件，是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。

保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。

3、风险是如何分类的？

答:①按风险的环境分类

静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害是任何社会都不可避免的

动态风险：与社会的经济、政治变动有关。如：技术进步、人口增长、政治经济的改革 ②按风险的性质分类

纯粹风险：只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种：损失；无损失。 投机风险：既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种：损失；无损失；获利。 ③按风险危及的对象分类

财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。

责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失应负法律赔偿责任的风险。 信用风险：无法履行合同给对方造成经济损失的风险。 人身风险：因生、老、病、死、残而导致的风险。 ④按风险产生的原因分类

自然风险：与人类社会活动无关，由自然界本身因素造成的风险。 社会风险：由于个人或团体主观上异常行为造成的风险。

经济风险：在经济活动中由于各种因素的影响而产生的风险。

政治风险：政治原因产生的风险。主要指由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。

4、常用的风险度量指标是什么？

答:损失频率用于度量事件是否经常发生。

损失程度用于度量每一事故造成的损害。 标准差是常用的风险度量的量化指标

5、风险管理的基本方法有哪三类？

答：①风险回避：是指人们设法排除风险并将风险损失发生的可能性降低为零。

②损失控制

损失控制主要包括防损和减损两种方式。防损即通过对风险的分析，采取预防措施，以防止风险的发生。防损的目的在于努力减少发生损失的可能性而减损是尽量减轻损失程度。 ③损失融资

损失融资包括风险自留和风险转嫁两种方式。

风险自留是指由企业或个人自己来承担风险。风险自留的可行程度取决与损失预测的准确性和补偿风险。转嫁即通过一定的方式把风险从一个主体转移到另一个主体。即指通过一定的方式将参与者的风险有其它人来承担损失的合理安排。

6. 甲和乙在未来一定时间之内都有可能面临同一性质的风险，风险事故发生使每人都有30%的可能损失20万元，70%的可能没有任何损失。假设两人的事故损失是相互的，试分析风险集合对降低其风险的影响。 答：没有风险集合的情况如下： 损失结果 20万元 0万元 概率 30% 70% 每一个个人的事故损失的概率分布 – 期望损失=（20万元）（30%）+（0万元）（70%）=6万元

– 方差= 0.3（20万元-6万元）²+0.7（0万元-6万元）²=84万元 – 标准差=[84万元] ½≈9.165万元

有风险集合的情况如下： 可能结果 甲乙均无损失 甲损失，乙无损失 乙损失，甲无损失 甲乙均损失 总损失 0万元 20万元 20万元 40万元 个人损失 0万元 10万元 10万元 20万元 概率 0.7*0.7=0.49 0.3*0.7=0.21 0.3*0.7=0.21 0.3*0.3=0.09 每一个个人的事故损失的概率分布 – 期望损失=（0万元）（0.49）+（10万元）（0.42）+（20万元）（0.09）=6万

元

– 方差=（0.49）（0万元-6万元）²+（0.42）（10万元-6万元）²+（0.09）（20万元-6万元）²=42万元＜84万元

– 标准差=（42万元）½≈6.48万元＜9.165万元

与没有风险集合的情况作比较，风险集合没有改变每一个人的期望损失6万元。但它将损失的标准差从9.165万元降低到6.48万元，损失变得相对可预测了，即风险降低了。风险集合降低了每一个个人的风险（不确定性）。

风险集合改变了每个人应承担的损失成本的概率分布。这是因为，甲应付的成本现在和乙的损失也有关系了，反之亦然。也就是说，每个个人应付成本等于两个人的平均损失。