2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

综合能力考试题库

单选题（共30题）

1、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（ ）。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》 B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 【答案】 A

2、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。 A.1 B.3 C.6 D.12 【答案】 A

3、 高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度 D.国家对金融机构的准人管理制度 【答案】 A

4、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 【答案】 B

5、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.投资增值 【答案】 D

6、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是( )。 A.支付结算业务属于中间业务 B.商业银行作为参与信用活动的一方 C.商业银行不需要承担风险 D.是指商业银行代理业务

【答案】 A

7、商业银行风险加权资产不包括（ ）。 A.战略风险加权资产 B.信用风险加权资产 C.市场风险加权资产 D.操作风险加权资产 【答案】 A

8、公民、法人或其他组织向人民起诉，人民已经受理的，（A.可以再申请复议 B.不得申请复议

C.判决后再申请复议 D.被驳回起诉后再申请复议 【答案】 B

9、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。 A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束 C.成立的合同一定生效 D.合同成立是合同生效的前提 【答案】 C

10、下列属于资本市场的特点是（）。

）。 A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小 【答案】 C

11、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 【答案】 C

12、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（ ）。 A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户 D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户 【答案】 D

13、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。 A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高 C.无担保的资金融通行为 D.最安全最具有流动性的投资品种 【答案】 C

14、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。

A.贷款资金的支付 B.派生存款 C.还款准备金账户 D.借款人交易对手账户 【答案】 A

15、在公司型私募股权投资基金的解散清算中，以下不属于清算人职责的是（ ）。

A.就基金已投资项目进行追加投资 B.通知、公告债权人

C.清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款 D.清理基金资产，分别编制资产负债表和财产清单 【答案】 A

16、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。 A.国际储备资产越充足物价水平越稳定 B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录 【答案】 C

17、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。 A.可以是金融工具 B.只能是自然人 C.只能是金融企业 D.只能是法人 【答案】 A

18、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营 B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控 C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制 D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失 【答案】 B

19、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。 A.2.5% B.8% C.1% D.6% 【答案】 A

20、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。 A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 【答案】 D

21、在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。 A.投资收益 B.利息收入

C.买卖差价和利息收入 D.买卖差价 【答案】 C

22、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。 A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式 【答案】 B

23、银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。

A.窗口指导 B.存款准备金 C.公开市场业务 D.再贷款 【答案】 C

24、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。 A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知 【答案】 C

25、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。 A.3% B.6% C.4.5% D.5% 【答案】 D

26、我国自（ ）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。 A.2000 B.2002

C.2005 D.2008 【答案】 B

27、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。 A.汇款 B.支票 C.汇票 D.本票 【答案】 C

28、影响银行价值的主要变量是（ ） A.净现金流量

B.获取现金流量的时间 C.与现金流量相关的风险 D.净利息收益率 【答案】 A

29、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。 A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等

【答案】 B

30、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（ ）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

D.两者在客观方面和主观方面基本相同 【答案】 A

多选题（共20题）

1、下列属于商业银行债券投资对象的有( )。 A.金融债券 B.地方债券 C.资产支持证券 D.公司债券 E.国债 【答案】 ABCD

2、商业银行货款合同的主要要素包括( )。 A.贷款用途 B.币种

C.贷款种类 D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务 【答案】 ABCD

3、银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.分配红利和其他收入 C.资产转让

D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构 【答案】 ABC

4、《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（ ）。

A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.查询涉嫌金融违法的账户 【答案】 ABCD

5、货币供给由（ ）构成。

A.现金货币 B.存款货币 C.国库券 D.股票 E.债券 【答案】 AB

6、下列属于商业银行债券投资对象的有( )。 A.金融债券 B.地方债券 C.资产支持证券 D.公司债券 E.国债 【答案】 ABCD

7、商业银行发行金融债券应具备的条件包括() A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为 【答案】 ABD

8、在我国，法人成立的必要条件是（ ）。

A.必须是公司 B.依法成立

C.有必要的财产和经费

D.有自己的名称、组织机构和场所 E.能够承担民事责任 【答案】 BCD

9、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（ ）。 A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附 属资本的数量每年累计折旧20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和 应付利息时，需事先得到中国银监会批准 【答案】 BD

10、合同履行的原则包括()。 A.全面履行原则 B.情势变更原则 C.协作履行原则 D.实际履行原则 E.诚实信用原则 【答案】 ABCD

11、金融诈骗罪的构成特征包括（ ）。 A.主观上均具有非法占有目的 B.实施虚构事实、隐瞒等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失 E.采取暴力手段实施 【答案】 ABCD

12、个人存款业务种类包括（ ）。 A.活期存款 B.教育储蓄存款 C.定期存款 D.个人通知存款 E.定活两便存款 【答案】 ABCD

13、司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（ ）。 A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的 C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的 D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的 E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的 【答案】 BCD

14、一般来讲，行业的生命周期分为（ ）。 A.繁荣期 B.初创期 C.成长期 D.成熟期 E.衰退期 【答案】 BCD

15、银行业的规模效益体现在（A.资产规模 B.市场份额 C.存贷款规模 D.客户规模 E.收入 【答案】 ABCD

16、金融犯罪的构成有（ ）。 A.犯罪客体 B.犯罪客观方面 C.犯罪主体 D.犯罪主观方面 E.犯罪事实 【答案】 ABCD

）。17、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（ ）。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 【答案】 BD

18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险 B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 C.提示理财产品中对客户不利的方面 D.提供虚假的收益计算方式 E.在营销理财业务时提示免责条款 【答案】 C

19、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（ ）。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 【答案】 BD

20、根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划 C.审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施

D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 【答案】 CD